Planes Privados de Pensiones
¿Cómo prepararnos para un retiro laboral sin limitaciones?
Francisco Villa, director de Soluciones Institucionales de Principal |
Planes Privados de Pensiones

 

El envejecimiento demográfico representa un reto económico y social para México. La población es cada vez mayor y los jóvenes poco a poco representan una minoría que no está preparada para tener un retiro que les proporcione una buena calidad de vida.

Actualmente, la contribución obligatoria por ley para su cuenta personal en Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) es de 6.5 %, cantidad que no es suficiente para lograr un retiro digno. Ante esta situación se deben buscar soluciones viables para mejorar el retiro de los mexicanos.

 

Reforma

En 2015, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) indicó que 1,759 mexicanos alcanzan los 65 años de edad diariamente, y en 2050 serían más del doble.1 Asimismo, datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y del Consejo Nacional de Población (CONAPO) señalan que, en 35 años, la población de jóvenes y niños disminuirá de 37 % a 23 %.2 Esta situación generará mayor presión en las finanzas públicas y podría obligar al Gobierno Federal a destinar buena parte del gasto público en mantener a las personas cuya pensión no sea suficiente.

Es urgente una reforma integral al Sistema de Pensiones en México. Para ello, es necesario que el Gobierno Federal, la CONSAR y las 11 Afores de México trabajen en beneficio de los trabajadores mexicanos. Este cambio ya está en proceso, pero las organizaciones y los empleados también deben contribuir por medio de mediante aportaciones voluntarias y PPP.

 

Beneficios

En el sector privado existen opciones de ahorro como los Planes Privados de Pensiones (PPP): esquemas voluntarios, establecidos por el patrón o derivados de una contratación colectiva, que otorga una jubilación a los trabajadores adscritos a la entidad. Los beneficios de un PPP para una empresa son diversos, desde beneficios fiscales importantes, hasta la obtención y retención del mejor talento humano:

  • Beneficia fiscalmente a la empresa ya que puede deducir hasta el 53% de las           aportaciones, mientras que el empleado puede deducir hasta el 100% de éstas (sin exceder el tope que la ley especifica).

  • Está comprobado que los jóvenes son más conscientes del uso del dinero y su futuro3, y solicitan este tipo de prestaciones en sus empleos.

  • Generan una mayor retención de empleados, mejoran el clima laboral y el arraigo a la empresa, disminuyendo costos operativos y de rotación del área de Recursos Humanos.

  • Demuestran el compromiso social de la empresa al preocuparse por el bienestar de sus empleados a largo plazo.

 

Valora propuestas

En Principal elaboramos una iniciativa con 9 propuestas para mejorar el Sistema de Pensiones; por ejemplo:

  • Crear un sólido y atractivo esquema de ahorro voluntario colectivo, que cuente con planes de contribución definida y plenamente fondeados, con incentivos fiscales atractivos y diferenciados (contrario a los planes individuales) y con decisiones automáticas: inscripción, incremento en contribuciones y portafolio de inversión.

  • Este esquema debería contar con la deducción del 100 % de las aportaciones que realicen las empresas a los fondos de pensiones y jubilaciones complementarias a aquellas que por ley son obligatorias.

Estamos en la era de la responsabilidad personal, y las empresas en México pueden ayudar promover mayores incentivos grupales de ahorro para sus trabajadores. Debemos estar listos para apoyarlos, mejorar su calidad de vida, incrementando así sus beneficios.

 

NOTAS AL PIE
1 CONSAR, Presentación de Carlos Ramírez “Ahorro para mi futuro, ¿preocuparme desde hoy?”. Octubre 2016.
2 Seminario: Retiro y Salud 2017, Presentación de Francisco Villa “Planes Privados de Pensiones: Un compromiso compartido”. Abril 2017
3 CONSAR, “Resultados de la Encuesta Nacional “¿Qué piensan los Millennials mexicanos del ahorro para el retiro?”. Disponible en goo.gl/YvoypD  

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